理财师的素质是什么

当今的社会是一个高度发展的社会，也是经济发展的黄金阶段，在这个社会大发展的时代，经济类型的人才就会不断的出现，而现在的社会最需要的就是经济类型的人才，以下是小编为您整理的理财师的素质是什么的相关内容。

理财师也称为理财顾问

是各家银行为了适应市场需要，抢占个人业务而相继推出的服务

说的简单点，就是储户如果有很多钱，不知道怎么办，应该怎么理财，就可以去银行咨询理财师，让他们给你制定一个比较合理的方案：多少钱炒股、多少钱买基金、多少钱买保险等等……从而让自己的资产有一个合理的流动性，同时又保证一定的收益，简而言之就是收益最大化。

1 建立与定位理财师与客户的关系

金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。

2 收集客户金融信息，包括客户理财目标

金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。

3 分析评估客户财务状况

金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。

4 起草并提出金融理财建议及备选方案

金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。

“金融理财师”是在达到标准委员会所制定的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)后所获得的专业称谓。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。

专业的知识 ：经济学、法律、家庭财务报表的编制和分析、居住规划、子女教育金规划、投资规划、个人风险管理和保险规划、退休和养老规划、个人税务和遗产规划、信用与债务管理、综合理财规划

金融理财师的职业能力：收集、分析和综合能力。理财师应该收集理财所需要的信息，并运用所学的知识和技能进行分析客户的信息，并根据客户的不同情况制定相应的规划。

金融理财师的收集能力：确定客户的理财目标、理财需求和价值观;确定制定理财规划所需要的各种信息;确定影响理财规划的法律问题;判定客户金融理财的态度和理财水平;客户发生的重大变化。

理财师的分析能力：分析客户的目标、需求，并对其进行先后顺序的排序;考量金融理财的各个组成部分的联系;考量经济、政治、政策法规的影响;衡量达成理财目标的进展情况。

理财师的整理规划能力：在收集客户信息、分析客户信息的基础之上，对于客户的资产负债进行整合，并给予客户一整套的规划。

理财师的四个技能：专业责任感;实践能力;沟通能力;认知能力;这四个技能是一名专业理财师的基本技能

第一、遵纪守法。一方面作为一名理财师涉及的领域非常广泛，因此会涉及许多相关的法律法规。所以作为一名理财师，应该清楚什么事自己能做，什么事情不能做，并严格遵守、执行。

第二、保守秘密，作为一名理财师在未经各户的同意的情况下，是不能泄露有关于客户或机构的相关资料。理财师应该保管好客户或机构的资料，不得为了牟取暴利，而买卖信息。

第三、正直守信，理财师在为客户提供服务时，应该遵守正直守信的原则，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人利益而损害客户的利益。

第四、客观公正，理财师要以自己的专业水平来判断 ，不能带个人感情。要公平对待每一位客户，不能因为个人感情的原因而放弃客观公正。

第五。勤勉尽职，要求理财师工作时干练和细心，对于业务要周到，及时有效地进行。

第六、专业胜任，理财师是一种涉及多种领域专业知识及需要非常丰富的实战经验的职业，因此理财师必须具备良好的专业素质，并且时刻保证专业知识的再学习和提升。

经济发展是我们国家的一大特点，在改革开放的几十年的时间里，我国在各个社会方面都取得了辉煌的成就，这些成就得到了世界的尊重，也得到了老百姓的拥护和支持。而且现在很多老百姓也开始家庭理财，这样就出现了理财师这个行业。

专业的理财师在国外早已经十分平常，尤其是一些经济发达的欧美国家，几乎每一个家庭都有自己的理财师，这类理财师有专业的知识，专门帮助很多的家庭进行理财工作，这样的模式在我们国家也慢慢发展起来。

一个国家的经济发展要靠这个国家的老百姓的经济富足，要靠每一个家庭的贡献，这样国家才是真正的富强，所以我国在经济发展到现在也开始逐步的发展理财师行业，我国现在的理财专家很多，这是一个具有挑战性的行业。

理财师的工作在国外是一个高回报的行业，只要你有自己的工作能力，那么你的收入是很不错的，而且理财师对于经济的认识也可以帮助自己进行个人理财，所以在国外这是一个很理想的职业，很多人都十分喜欢这个行业。

我们国家的理财行业虽然发展的时间不是很久，但是现在也有了很多的就业者，但是整体水平还需要继续提高，我国的理财师是一个前途无量的职业，而且由于我国理财师起步比较晚，未来的发展潜力很大。

最近两年来说理财师的工作已经达到饱和，特别是股票市场、期货市场出现的大面积下跌，已经造成很多人离开股票市场。目前股票市场只有一些无业游民。因此理财师的工作，很难得到发展。